आजच्या काळात पैसा साठवणं आणि त्यावर चांगला परतावा मिळवणं, हे प्रत्येकाचं स्वप्न असतं. पण बँकेत ठेवलेला पैसा फक्त बचत खात्यातच पडून राहिला, तर तो फारसा वाढत नाही. यासाठीच Fixed Deposit (FD) हा एक उत्तम पर्याय आहे. एफडी तुमच्या पैशांना सुरक्षित ठेवतं आणि त्यावर चांगलं व्याजही मिळवून देतं. पण प्रश्न असा आहे, कोणत्या बँका 2025 मध्ये सर्वाधिक FD Interest Rate देत आहेत? चला, याबद्दल सविस्तर जाणून घेऊया आणि तुमच्या गुंतवणुकीसाठी योग्य निर्णय घेऊया.
एफडी म्हणजे नेमकं काय?
Fixed Deposit म्हणजेच ठराविक मुदतीची ठेव. तुम्ही तुमचे पैसे बँकेत ठराविक कालावधीसाठी ठेवता आणि त्या बदल्यात बँक तुम्हाला व्याज देते. हे व्याज बचत खात्यापेक्षा जास्त असतं, त्यामुळे तुमचा पैसा हळूहळू वाढत जातो. एफडीचा कालावधी सात दिवसांपासून ते दहा वर्षांपर्यंत असू शकतो. तुम्ही किती काळासाठी पैसे गुंतवणार, यावर व्याजदर अवलंबून असतात. विशेष म्हणजे, ज्येष्ठ नागरिकांना (Senior Citizens) नेहमीच थोडं जास्त व्याज मिळतं. पण यंदा कोणत्या बँका सर्वोत्तम व्याजदर देत आहेत? याची यादी पाहूया.
2025 मध्ये कोणत्या बँका देत आहेत सर्वाधिक व्याज?
2025 मध्ये अनेक सरकारी आणि खासगी बँका आकर्षक FD Interest Rates देत आहेत. यापैकी काही बँका विशेषतः त्यांच्या उच्च व्याजदरांमुळे चर्चेत आहेत. खालील तक्त्यात काही प्रमुख बँकांचे व्याजदर आणि त्यांचा कालावधी याबद्दल माहिती दिली आहे. हे दर ऑगस्ट 2025 पर्यंतचे आहेत आणि यात बदल होऊ शकतात, त्यामुळे गुंतवणूक करण्यापूर्वी बँकेच्या अधिकृत वेबसाइटवर तपासणी करा. बँकेचं नाव कालावधी सामान्य नागरिकांसाठी व्याजदर ज्येष्ठ नागरिकांसाठी व्याजदर सेंट्रल बँक ऑफ इंडिया 1 ते 5 वर्षे 6.50% ते 7.00% 7.00% ते 7.50% बँक ऑफ महाराष्ट्र 366 दिवस 6.70% 7.20% इंडियन बँक 555 दिवस (IND GREEN) 6.60% 7.10% बजाज फायनान्स (NBFC) 1 ते 5 वर्षे 6.95% 7.30%
या तक्त्यावरून लक्षात येतं की, सेंट्रल बँक ऑफ इंडिया आणि बँक ऑफ महाराष्ट्र यंदा आघाडीवर आहेत. विशेषतः बँक ऑफ महाराष्ट्र 366 दिवसांच्या एफडीवर 6.70% व्याजदर देत आहे, तर ज्येष्ठ नागरिकांना 7.20% मिळतंय. बजाज फायनान्ससारख्या NBFC (Non-Banking Financial Companies) देखील चांगले पर्याय उपलब्ध करत आहेत, पण बँकांच्या तुलनेत यांचा जोखीम थोडा जास्त असू शकतो.
का निवडावी एफडी?
एफडीचा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे ती सुरक्षित आहे. तुमचे पैसे बँकेत सुरक्षित राहतात आणि बाजारातील चढ-उतारांचा त्यांच्यावर परिणाम होत नाही. उदाहरणार्थ, शेअर मार्केट किंवा म्युच्युअल फंड्समध्ये गुंतवणूक करताना जोखीम असते, पण एफडीमध्ये तुम्हाला ठरलेलं व्याज हमखास मिळतं. शिवाय, तुम्ही मासिक, त्रैमासिक किंवा वार्षिक व्याज घेण्याचा पर्याय निवडू शकता. यामुळे तुम्हाला नियमित उत्पन्नाचा स्रोत मिळतो, विशेषतः ज्येष्ठ नागरिकांसाठी हे खूप फायदेशीर आहे.
दुसरी गोष्ट म्हणजे, एफडीवर कर्जाची सुविधा उपलब्ध आहे. जर तुम्हाला अचानक पैशांची गरज भासली, तर तुम्ही तुमच्या एफडीच्या 90% पर्यंत कर्ज घेऊ शकता. यामुळे तुम्हाला तुमची एफडी तोडावी लागत नाही आणि व्याजही मिळत राहतं. पण लक्षात ठेवा, जर तुम्ही एफडी मुदतपूर्वी तोडली, तर काही बँका 0.5% ते 1% दंड आकारतात.
ज्येष्ठ नागरिकांसाठी विशेष ऑफर्स
ज्येष्ठ नागरिकांसाठी (Senior Citizens) जवळपास सर्वच बँका 0.50% ते 0.75% जास्त व्याजदर देतात. उदाहरणार्थ, बँक ऑफ महाराष्ट्र 366 दिवसांच्या एफडीवर सामान्य नागरिकांना 6.70% व्याज देते, तर ज्येष्ठ नागरिकांना 7.20% मिळतं. इंडियन बँकेने तर सुपर सीनियर सिटीझन्स (80 वर्षांवरील) साठी 0.75% ते 1% अतिरिक्त व्याज देण्याची योजना आणली आहे. यामुळे निवृत्तीनंतर नियमित उत्पन्नाची गरज असणाऱ्यांसाठी एफडी हा एक उत्तम पर्याय आहे.
कर आणि एफडी
एफडीवर मिळणारं व्याज पूर्णपणे करपात्र आहे. जर तुमचं वार्षिक व्याज 50,000 रुपयांपेक्षा जास्त असेल, तर बँक 10% TDS (Tax Deducted at Source) कपात करते. ज्येष्ठ नागरिकांसाठी ही मर्यादा 1,00,000 रुपये आहे. पण जर तुमचं एकूण उत्पन्न करमुक्त मर्यादेत असेल, तर तुम्ही फॉर्म 15G (60 वर्षांखालील) किंवा फॉर्म 15H (60 वर्षांवरील) भरून TDS टाळू शकता. याशिवाय, टॅक्स सेव्हिंग एफडी योजनांद्वारे तुम्ही कलम 80C अंतर्गत 1.5 लाखांपर्यंत कर सवलत मिळवू शकता. बँक ऑफ महाराष्ट्र आणि SBI यांच्या टॅक्स सेव्हिंग एफडी योजनांचे दर अनुक्रमे 6.10% आणि 6.50% आहेत.
कोणती बँक निवडावी?
बँक निवडताना फक्त FD Interest Rate पाहू नका, तर इतर गोष्टींचाही विचार करा. उदाहरणार्थ, बँकेची विश्वासार्हता, शाखांचं नेटवर्क, आणि ऑनलाइन सुविधा. सरकारी बँका जसं की बँक ऑफ महाराष्ट्र, सेंट्रल बँक ऑफ इंडिया किंवा इंडियन बँक यांना प्राधान्य देणं सुरक्षित मानलं जातं, कारण त्यांना RBI ची पाठबळ असतं. पण जर तुम्हाला थोडा जास्त व्याजदर हवा असेल, तर बजाज फायनान्ससारख्या NBFC चा विचार करू शकता, पण जोखीम समजून घ्या.
तुम्ही किती काळासाठी गुंतवणूक करू इच्छिता, यावरही बरंच काही अवलंबून आहे. जर तुम्हाला अल्पकालीन गुंतवणूक हवी असेल, तर 7 ते 90 दिवसांच्या एफडी पर्याय चांगले आहेत. दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी 1 ते 5 वर्षांच्या एफडी निवडा, जिथे व्याजदर जास्त मिळतात. बँक ऑफ महाराष्ट्रच्या 366 दिवसांच्या योजनेसारख्या विशेष योजनांचा फायदा घ्या, जिथे तुम्हाला चांगला परतावा मिळू शकतो.
कसं उघडायचं एफडी खातं?
आजकाल एफडी खातं उघडणं खूप सोपं आहे. तुम्ही बँकेच्या शाखेत जाऊन किंवा ऑनलाइन पोर्टलद्वारे खातं उघडू शकता. बँक ऑफ महाराष्ट्रसारख्या बँका त्यांच्या Mahamobile Plus अॅपद्वारेही ही सुविधा देतात. फक्त तुमचं KYC पूर्ण करा, ज्यासाठी आधार कार्ड, पॅन कार्ड आणि पत्त्याचा पुरावा लागतो. तुम्ही किती रक्कम आणि किती कालावधीसाठी गुंतवणूक करू इच्छिता, हे ठरवा आणि मग तुमचं खातं तयार होईल.
एफडी हा एक सुरक्षित आणि सोपा मार्ग आहे तुमच्या पैशांना वाढवण्याचा. 2025 मध्ये बँक ऑफ महाराष्ट्र, सेंट्रल बँक ऑफ इंडिया आणि इंडियन बँक यांसारख्या बँका आकर्षक व्याजदर देत आहेत, त्यामुळे तुमच्या गरजेनुसार योग्य पर्याय निवडा. तुम्ही ज्येष्ठ नागरिक असाल तर अतिरिक्त व्याजदरांचा फायदा नक्की घ्या. पण गुंतवणूक करण्यापूर्वी बँकेच्या अटी आणि व्याजदर नीट तपासा, जेणेकरून तुम्हाला सर्वोत्तम परतावा मिळेल.
